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住宅ローンの不安を解消方法！
2024年01月27日
皆様、新築の夢は大きいですが、住宅ローンの不安は誰しもあるのではないでしょうか。
不安を解消するためには、正しい情報収集と現状把握を行い、正しい資金計画を立てることが重要です。
では、住宅ローンの不安を解消するポイントをお話します。
●住宅ローンに関する２つの不安
住宅ローンにを利用を考える際は、「審査に通るか」「返済できるか」の２つの不安を感じるのではないでしょうか。
では詳しく見てみましょう。
一つ目は「審査に通るか？」
ローン利用するには、金融機関の審査（事前審査）を受けなくてはいけません。審査に落ちれば住宅ローンは利用できません。
審査に通らない前に売買契約を組んでいたら、キャンセルしなくてはいけなくなります。キャンセル料がかかるかも？
住宅ローンの審査は様々な項目をチェックされるし、審査基準も金融機関により異なります。
何が審査に影響するかわからない点も、不安になる原因の一つです。
「返済できるか？」
住宅ローンは何十年も長い期間、返済していくことになります。
「最後まできちんと返済できるのか」という不安を持たれる方も多いと思います。
返済中に病気になったり、職場が倒産したりすると、収入が途絶えて返済できなくなるかもしれません。
子供の進学や親の介護などで急な出費があった時は、自己資金が減り返済に影響を与えるかもしれません。
将来のために貯金したいのなら、返済しながら貯金に回すお金を何とか確保しなければいけません。
返済に関する不安を減らすには、住宅ローンを組む前にライフプランを作成したり、資金計画をしっかり
作成したいですね。
作成したいですね。
●住宅ローン審査の不安の解消方法
申し込み時の審査に「落ちるのではないか？」に対する不安の解消方法をお話します。
前もって対策を考えていれば、申し込み手続きを安心して進められます。
前もって対策を考えていれば、申し込み手続きを安心して進められます。
適合基準と落ちる理由を知る
住宅ローンの不安をなくすためには、審査で重視される項目と項目ごとの評価基準を知っておくことです。
審査における一番重要な一つが年収です。
年収の高さだでなく、勤続年数や収入の安定性もチェックされます。
転職直後の方や自営業の方は、審査が通りにくくなります。
収入に対する返済額の割合も重視される項目です。
借入額を増やそうとして返済額を多めに設定すると、返済能力を疑われて審査に落ちる可能性が高くなります。
借入額を増やそうとして返済額を多めに設定すると、返済能力を疑われて審査に落ちる可能性が高くなります。
完済時の年齢にも注意が必要です。
年齢を高くするほど、定年後に予想される収入源が審査に悪影響します。
また、多くの金融機関で加入が求められる団体生命保険は、健康状態によっては入れないことがあります。
事前審査を通しておく
住宅ローンの審査は、事前審査と本審査の2段階方式です。
事前審査では融資できるかどうかが審査されます。
本審査では、事前審査の内容確認や物件の担保評価などが行われます。
つまり、事前審査が通ればその金融機関の住宅ローンを利用できる可能性はかなり高くなります。
審査に対する不安を解消したいなら、複数の金融機関の事前審査を通しておくことをお勧めします。
審査基準は、金融機関により異なるため、ある金融機関で審査に落ちても、別の金融機関で通ることもあります。
信用情報を確認する
住宅ローン審査に大きな影響を与える項目の一つに、個人信用情報があります。
個人信用情報とは、個人の各種借入に関する利用状況や残高などの情報です。
個人信用情報とは、個人の各種借入に関する利用状況や残高などの情報です。
個人信用情報は、３つの信用情報機関のいずれかに登録されています。
ローンの審査の際は、金融機関は信用情報機関に開示を求め、過去の滞納などのチェックをします。
滞納が確認された場合、審査に通る可能性は厳しくなります。
滞納情報は最低約５年掲載されるので、審査に通るためには、情報が削除されるのを待たなければいけないです。
滞納情報は最低約５年掲載されるので、審査に通るためには、情報が削除されるのを待たなければいけないです。
信用情報機関に登録されている情報は、情報の開示を求めれば個人でも確認できます。
審査への不安を少しでも解消したいときは、自分で確認しましょう。
審査への不安を少しでも解消したいときは、自分で確認しましょう。
不安を減らすには適正な借り入れをしましょう！
新築の打合せを行っていると、デザインや間取りをしているときは楽しいんですが、
いざ、借入金額を決めて事前審査を行うと不安になられる方が多いですね。
いざ、借入金額を決めて事前審査を行うと不安になられる方が多いですね。
では、返済に対する不安を抑えるには、どのようなところに気を付ければよいのでしょうか。
ポイントをお話します。
ポイントをお話します。
返済比率を20％ほどに抑える
返済の不安を少しでも減らしたい場合は、申し込み時に設定する「返済比率」を20％程度に抑えましょう。
＊返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合です。
＊返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合です。
金融機関が基準としている返済比率の目安は、25～35％といわれています。
資金計画をたてたうえで、返済比率を20％以下に抑えられれば、返済に対する不安を大幅に軽減できるでしょう。
資金計画をたてたうえで、返済比率を20％以下に抑えられれば、返済に対する不安を大幅に軽減できるでしょう。
頭金を用意する
頭金を入れて住宅ローンを組むことも返済に対する不安を減らす一つの方法です。
頭金を用意すれば借入金額を減らすことができるので、返済負担を軽減できます。
頭金を用意すれば借入金額を減らすことができるので、返済負担を軽減できます。
しかし、今、住宅ローン控除があるので控除のある期間は、頭金を使わず、繰り上げ返済することも考えてもいいかもしれません。
なぜなら、急な出費が必要になったり、また、資金に余裕があるのなら、13年間投資したりしてお金を増やす方法もあるので、いろいろな面から考えて住宅ローンだけ考えなくてもいいのではないでしょうか。
●不安を減らす返済の心構え
返済の不安に対しては、適正な借り入れを意識すること以外にも、いくつか注意したいポイントがあります。
不安が現実にならないようにするための心構えをお話します。
ランニングコストも計算に入れる
賃貸住宅からマイホームに移住すると、それまで支払う必要のなかったコストが出てきます。
返済計画を立てる際は、ランニングコストを考えておくことが大切です。
土地や建物を所有した場合、固定資産税などがかかります。火災保険や地震保険への加入も必要です。
家を長持ちさせるためには、定期的なリフォームも必要になるでしょう。
マンションを買った場合は、管理費や修繕積立費も支払う必要があります。
月々の住宅ローンの返済や生活費以外にも、管理費や修繕積立金などの費用が発生することも
計画に入れて返済プランをつくりましょう。
月々の住宅ローンの返済や生活費以外にも、管理費や修繕積立金などの費用が発生することも
計画に入れて返済プランをつくりましょう。
ボーナス返済は避ける
住宅ローンを組む際は、ボーナス払いをするかどうかも聞かれます。
ボーナス払いには、月々の返済額を減らせるメリットはありますが、
デメリットも大きいので避けた方がいいですね。
ボーナス払いには、月々の返済額を減らせるメリットはありますが、
デメリットも大きいので避けた方がいいですね。
ボーナス払いの大きなデメリットとしては、利息をなかなか減らせない点があります。
月々の返済額が少ないので元金の減少スピードが遅くなるため、
利息の減り方も遅く、結果的に総返済額が多くなってしまいます。
月々の返済額が少ないので元金の減少スピードが遅くなるため、
利息の減り方も遅く、結果的に総返済額が多くなってしまいます。
ボーナスを自由に使えない点も考えものです。
病気などの大きな支出に対応しにくくなることも考える必要があります。
病気などの大きな支出に対応しにくくなることも考える必要があります。
また、勤め先の経営が厳しくなった場合、ボーナスをもらえなくなるリスクもあります。
繰り上げ返済を活用する
返済の不安を減らす方法として、繰り上げ返済を使うことは有効です。
＊繰り上げ返済とは、残債の一部または、全部を月々の返済とは別に支払う方法です。
一部繰り上げ返済には、返済期間を短縮できる方法と、月々の返済額を減らせる2種類の方法があります。
いずれも、返済負担を軽減できる点がメリットです。
いずれも、返済負担を軽減できる点がメリットです。
返済中に資金の余裕ができたら、積極的に繰り上げ返済を活用しましょう。
繰り上げ返済の手数料がかからない金融機関なら、余裕ができるたびに少しずつ
繰り上げ返済を利用できます。
繰り上げ返済の手数料がかからない金融機関なら、余裕ができるたびに少しずつ
繰り上げ返済を利用できます。
まとめ
住宅ローンに関する不安のなかでも、審査や返済に対する不安は、多くの方が抱きやすいものです。
審査に関する不安は、審査基準と落ちる理由を知ることでかるくなります。
適正な借り入れを意識をすることで、返済の不安も減らせます。
不安に悩まされないためには、住宅ローンの仕組みをしっかりと理解することが重要です。
適正な借り入れを意識をすることで、返済の不安も減らせます。
不安に悩まされないためには、住宅ローンの仕組みをしっかりと理解することが重要です。
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土地に関するご相談に対応させていただいております。
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